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縱容銀行流水造假是對守法者的不公
舒聖祥
http://www.workercn.cn2018-07-12來源: 中國青年報
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  越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度,越是守法者越有可能難以獲得貸款,這是典型的劣幣驅逐良幣。

  “代辦銀行流水”“銀行流水生成器”“流水包裝”等廣告,不時充斥在各類論壇和社交媒體中。《證券日報》記者近日調查發現,任何人只要花上450元左右,就能在網上買到一份一年期的銀行流水,網購銀行流水已形成一條完整的產業鏈。如果通過實體中介購買,收費更高,一般為3000元~5000元不等。

  銀行流水是證明個人或公司收入情況的證明材料,申請貸款時,放貸機構都會要求申請人提供相應時間段的銀行流水。作為貸款審批的關鍵參考資料之一,其重要作用不言而喻。銀行流水造假,公眾雖然早有耳聞,但居然成為一條完整的產業鏈,大批量網購售賣,還是讓人頗為震驚。

  銀行流水造假產業鏈,綁定了信貸市場,每一份虛假的銀行流水,撬動資金額動輒數十萬元,一家網店月銷量高達萬筆,背後關涉的巨量資金,可想而知。銀行流水造假,留下風險隱患,危害金融安全。大量不符合條件的貸款,通過造假方式貸出,社會危害巨大,需要監管之手重拳出擊。

  虛假銀行流水,加蓋的是假的銀行公章,造假者因此涉嫌觸犯私自買賣國家機關、企事業單位公文罪和私刻國家機關、企事業單位公章罪。買假者以欺騙手段取得貸款,同樣涉嫌違法。當今社會透明度越來越高,所有行為都會留下記錄,鑽法律空子鋌而走險,必定會在某個特定時點,承擔違法行為帶來的嚴重後果。一旦被查,不僅影響個人信用記錄,會被納入銀行信貸黑名單,還會因騙貸面臨刑事處罰。

  冰凍三尺非一日之寒。銀行流水造假何以成為銷量巨大的灰色產業?是銀行流水造假太“專業”,以至於無法區分真假,還是放貸機構審核把關漏洞巨大,造假成本甚微?一方面是市場需求很大,另一方面是審核把關弱,合力造就了銀行流水造假產業的變態“繁榮”。說白了,還是違法成本太低,造假者不用擔心會坐牢,買假者好像也不用擔心被發現。

  銀行流水造假的泛濫現狀,放貸機構不可能毫不知情。通過強化內部控制,有效識別銀行流水造假,減少騙貸風險,是必須儘快補上的短板。倘若虛假的銀行流水總能輕鬆矇混過關,不僅會埋下風險隱患,對那些遵規守法者來說,亦非常不公。越會造假的人越有可能獲得更高貸款額度,越是守法者越有可能難以獲得貸款,這是典型的劣幣驅逐良幣現象。

  重拳打擊銀行流水造假,提高造假和買假的違法成本,既是維護金融秩序的需要,也是維護市場公平的需要。放貸機構必須加強審核把關,讓虛假銀行流水無法矇混過關,執法部門則必須強化日常執法,做到執法必嚴、違法必究。虛假銀行流水通過網購方式批量公開售賣,執法部門想要順藤摸瓜精準打擊,相對而言並不困難,關鍵是要真正強化監管。

 

 

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