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支付行業迎“斷直連”監管新規 告別“補貼”時代
http://www.workercn.cn2018-07-12來源: 科技日報
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  第三方支付 “江湖規矩”變了

  近期不少用戶在開啟微信“信用卡還款”選項時都注意到了《微信信用卡還款業務規則調整說明》(以下簡稱《說明》):自2018年8月1日起,每筆還款按還款金額的0.1%進行收費(手續費金額計算到小數點後2位,最低0.10元)。

  看起來是一直“倒貼”的微信信用卡還款也扛不住巨大的成本壓力了,實質上卻是存在於第三方支付行業多年的“直連模式”走向消亡的一個縮影。它的背後,是從去年到現在,中國人民銀行針對與消費端大量直接接觸的第三方支付機構進行密集發布“監管令”,規範、整頓行業的必然。

  香港店員隨身備著一張列印好二維碼,讓消費者掃碼拿“雙12”優惠。香港商店裡全是排隊用支付寶參加“雙12”的人。截止10日24點,“雙12”全球狂歡節有接近30萬人次境外刷支付寶,同比增長3倍,全球數百個商家門店創出了移動支付交易紀錄。

  支付行業迎來“斷直連”監管新規

  去年8月,央行支付結算司下發《關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》,明確要求非銀支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理,自2018年6月30日起,支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部通過網聯平台處理。

  電子商務研究中心特約研究員、上海億達律師事務所律師董毅智說:“在本次‘斷直連’之後,微信信用卡還款取消免費額度是大勢所趨,越來越多的機構將會收取服務費,差別只在於相關機構能堅持多久不收服務費。”

  董毅智律師認為,在先前形成的行業模式、行業氛圍沒有徹底固化之前進行整頓將改變整個行業的格局。在外資大舉進入的環境下,搶佔市場將激發巨頭之間的競爭,或將引起新一輪洗牌。

  從去年到現在,中國人民銀行辦公廳連發四道檔案,針對與消費端大量直接接觸的第三方支付機構進行整頓,董毅智律師說:“基於合規機構的生存壓力、資金風險、違規通道、過程不透明等問題,在現階段嚴監管的趨勢下,支付機構的整頓是必然。”

  據董毅智律師介紹,之前第三方支付機構監管較松,容易出現有牌照的不如沒牌照的情形。甚至出現有的機構僅靠一張收單牌照,通過資金沉澱誘導銀行發放通道行理財之實,也有採取“聚合支付”方式使綜合清算平台的機構事實上卻承擔了銀聯的作用。這樣的“放通道”違規開放交易介面的行為事實上繞過了監管,加大了用戶支付、資金存管風險。

  董毅智律師說:“本次改革將合規擺在了第一步,代替掉過去的投機取巧、轉嫁風險,這樣的方式毋庸置疑將使大批看似發展迅猛但存在問題的企業被淘汰,滿足合規性同時擁有創新能力的企業在垂直領域也將擁有一席之地。”

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