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湖北普惠金融助力高質量發展
金惠民
http://www.workercn.cn2018-07-12來源: 人民日報
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  近年來,湖北省金融系統將發展普惠金融作為重要的政治任務和社會責任,積極加大“三農”、中小微企業等薄弱領域的金融服務供給,根據“小微”和“三農”的需求主動創新求變,精細打磨信貸產品,有效提高金融服務可得性,為推動經濟高質量發展“輸血供氧”。

  創新普惠金融服務模式

  建設銀行湖北省分行創新普惠金融服務模式,走出了一條特色之路。截至目前,建行湖北省分行普惠金融貸款餘額已達160億元。

  建行湖北省分行以小微快貸、雲稅貸等系列創新產品為抓手,著力破解小微企業融資難、融資貴問題。截至2018年3月底,小微快貸已為湖北省8261戶小微企業提供信貸支援40.7億元,雲稅貸已為近2000戶優質納稅企業提供13.2億元貸款支援。

  通過發揮湖北供銷社遍及全省農村的網點優勢,建行構建“建行移動金融+村級供銷服務社”模式,設立“裕農通村口銀行”,覆蓋湖北省17個地級市(含4個省直管縣)和全部60個縣級市,上線服務點1.1萬個,輻射省內50%以上鄉鎮和43%以上行政村,服務農村客戶超過290萬人。

  2017年底,建行湖北省分行產業精準扶貧貸款餘額達30.5億元,利用建行“善融商務”電商平台和支付結算網路的融合優勢,為貧困地區“名特優新”農產品和休閑農業搭建網上銷售平台,累計上線扶貧商戶87家,上架扶貧商品千餘種,實現交易額1.7億元。2017年,共有2835戶、7186名貧困人口脫貧。

  2017年11月,建行湖北省分行與武漢市房屋保障和房屋管理局共同搭建的武漢市房屋租賃交易服務平台上線。據介紹,該平台具有“互聯網+房屋租賃+金融”的特徵,是建行發揮傳統專業優勢,紮實推動租購併舉房屋制度的有力舉措。目前,武漢市房屋租賃交易服務平台實現“5個過萬”,實名註冊用戶4.9萬人、房屋核驗2.3萬筆、合同網簽2.7萬筆、租賃備案2.8萬筆、經紀人備案1.5萬名。平台入駐企業27家、中介25家,上線項目49個,上線總房源1.01萬套。

  打通金融下鄉“最後一公裡”

  交通銀行湖北省分行探索出一套行有之效的“普惠金融湖北經驗”,打通“最後一公裡”。

  交行湖北省分行認為,大力發展普惠金融,有助於小微企業、“雙創”客戶、貧困人口等得到較好的現代金融服務。2017年下半年,交行湖北省分行成立了普惠金融事業部和普惠金融發展委員會,提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求。

  普惠金融難就難在資訊不對稱。交行湖北省分行回歸服務本源,創新授信方式,巧借外力開發了一系列融資產品。與此同時,還通過“走出去”“請進來”的辦法,與小微企業、“三農”群體面對面交流,不斷提升普惠金融的服務質量。

  為了更好地幫助中小微企業實現“造血”功能,交行湖北省分行創新推出綜合化服務,即從單純提供融資服務轉向提供集融資、結算、理財、諮詢等為一體的綜合化金融服務,幫助優秀企業實現經濟結構轉型升級。

  如何完善普惠金融的風控體系、化解融資風險,交行湖北省分行打出一套“線上+線下”立體交叉式組合拳。

  線上,通過大數據等新技術手段,與工商、稅務等行業內外數據對接,構建起企業與銀行的信用資產庫,強化貸前風險識別,加強貸後風險監測和預警,有效提升風控能力。

  線下,積極落實監管要求,加強與政府、第三方機構的合作,提高風險預測和判斷能力,共同幫助客戶解決融資難題。

  圍繞“三個服務”拓展業務

  湖北銀行將“服務政府、服務小微、服務民眾”作為戰略定位,大力推進普惠金融業務發展。

  2017年,湖北銀行推進小微專營機構建設,開展“小微金融服務下鄉活動”,並認真開展“支實扶小深化年”活動,紮根社區金融服務,進一步健全普惠金融組織機構。據了解,湖北銀行2017年全年共籌建5家小微地市分中心,新設立5個小微縣域團隊,優選打造了70家金融服務網格化示範點。

  湖北銀行把普惠金融作為實現5年發展規劃目標的奠基石。2018年,湖北銀行將從擴大機構覆蓋廣度、渠道服務寬度、產品創新力度、精準扶貧深度、配套措施力度、宣傳教育強度等六大方面著手。

  為實現小微專營機構地市分中心和縣域小微專營團隊的全覆蓋,湖北銀行將新籌建天門、仙桃、潛江、黃岡4家小微分中心,計劃年底前實現一級專營機構在地市州的全覆蓋。

  針對各經營機構所在的地市州,湖北銀行將重點開展“政區、商區、園區、社區”精準營銷,打通客戶與銀行之間的梗阻。同時,完善線上線下渠道,提供個性化服務,將標準化較強的產品線上化。

  2018年,湖北銀行重點對貧困地區的主導產業、重點客戶和關鍵項目優先提供信貸支援,支援異地搬遷扶貧和定點扶貧,支援改善民生事業,做好授信政策指引工作。

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