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法治傳真

撕開網路欺詐5張“假面具”

本報記者 錢一彬 周小苑 王玉琳
2018-07-12 10:04:53

  製圖:蔡華偉

  假低息

  拋出中獎當誘餌

  “恭喜你,中獎了!688元免費花。”去年,家住無錫的小李在使用某手機APP購物時收到了一條“誘人”的推送消息。

  按照網頁指引,小李註冊並提交了個人資訊,“如願”領取了688元。但這688元並不能馬上使用,必須在借款2000元後才能使用,而且網貸平台承諾日息低至0.03%,每月只用還總借款額的10%即可,如果客戶立即借款相當於白送了688元。小李禁不住誘惑,而且急需用錢,當即就簽了2000元的借貸合同。

  然而,小李沒有想到的是,低息利誘其實是障眼法,網貸平台並沒有把高額的服務費、手續費、平台運營費等算進利息中,這些費用加起來遠遠高於我國民間借貸年化利率不得超過36%的法律紅線。當小李借款逾期不能還款時,平台要收取的費用幾乎是本金的100%,甚至會超過本金。借貸平台的工作人員告訴小李,可以通過另外的借款平台,用同樣的方式繼續借款還利息。就這樣,小李又被迫在多個借款平台貸款,債務越來越大。

  近年來,互聯網金融發展日益提速,但也出現了一批以“高收益無風險”“免息貸款”等為幌子的詐騙陷阱。互聯網金融風險分析技術平台監測數據顯示,截至6月底,監測發現超過2.5萬個互聯網金融網站存在異常,違規開展業務的超過5700個。

  複旦大學金融研究中心主任孫立堅:

  互聯網金融行業尚處創新發展過程中,在市場准入門檻、監管能力等方面還存在一定短板。一些不法分子利用監管盲區,抓住互聯網金融用戶對高投資收益的逐利心態假意集資集款,最後攜款逃之夭夭。面對“誘人”的所謂收益承諾,投資者一定要保持理性、保持清醒,認識到高收益與高風險並存。

  值得注意的是,不是每個用戶都是金融專家,專業金融機構和監管部門更需要合力保護用戶和投資者的利益。一要做好資訊披露,二要善於利用大數據技術發現異常、及時幹預。目前,隨著“網聯”(非銀行支付機構網路支付清算平台)進入到互聯網金融市場,監管部門的預警監測能力得到提升,能藉助大數據及時發現異常經營和交易行為,實現對數據流、資金流等的全面監管。

  假網站

  冒充公安索罰款

  “您涉嫌洗黑錢犯罪,請儘快與派出所聯繫。”不久前,武漢的張女士和朋友逛街時突然接到一個陌生號碼打來的電話。對方自稱是公安局民警,並告知張女士近期破獲了一起洗黑錢案件,警方在其中一個犯罪嫌疑人家裡搜出了她的一張銀行卡。

  在“辦案民警”問詢下,張女士提供了自己的家庭情況、銀行賬戶等資訊,並按照對方要求登錄網站。“開啟後發現是檢察院的網站,完全沒想到這是一個陷阱。”在對方提示下,張女士在通緝系統裡發現自己已被“通緝”。驚慌之餘,她迅速按“辦案民警”要求,在該網站上將銀行卡號、網銀密碼等資訊登記。“對方還讓我關機,不要與外界聯繫,注意保密。”

  幾個小時後,張女士再次開啟手機時卻發現多條銀行發來的提示簡訊,銀行卡內90多萬存款已被轉走。她這才反應過來,原來是被騙了。

  近年來,冒充公檢法機關實施詐騙的案件屢有發生,虛假政府網站更是成為詐騙分子的施騙工具,不少群眾不慎中招。民警提醒,公檢法機關作為執法部門,不會使用電話方式處理涉嫌犯罪等事務的調查處理,也不會與其他部門相互轉接電話。

  國家行政學院資訊技術部主任丁茂戰:

  資訊科技屬於新興產業和領域,技術標準相對較高,一些不法之徒藉機以行政部門和公檢法機關的名義行騙,不少用戶往往被仿冒網站矇騙,難辨真偽而受騙上當。

  這類騙局不僅令群眾財產安全遭受損失,也嚴重侵蝕行政機關和司法機關的權威和公信力,必須及時嚴厲打擊。首先,相關政府部門和司法機關要加強防範意識,提高技術水準,完善技術保障,及時彌補網站技術漏洞;其次,監管部門應上下聯動,形成對政府網站開辦、整合和備案流程的管理和規範合力;最後,還要完善安全保障機制,加大對仿冒政府網站的打擊力度,嚴懲與老百姓切身利益密切相關、關係國家安全領域以及產生嚴重後果的仿冒網站。

  假好友

  虛構情節設陷阱

  幾個月前,家住湖北鄂州的網友小金收到一個名為“仙子”的網友發來的好友申請。“雖然不認識,但來源顯示是通訊錄推薦,加上她的朋友圈也有很多旅遊、騎馬等生活照片,就通過申請了。”

  此後,“仙子”時常與小金分享見聞和感悟。有一天,“仙子”聲稱失戀,並因情緒不佳換了工作,開始從事茶葉代銷。“我最近從事茶葉代銷工作,你可以支援買一點嗎?”“鄉下外公那兒現在還有很多茶葉,你能再幫幫我嗎?”“我知道我不該再找你了,可是求求你再幫幫我。”小金先後兩次共匯款4000元,直到對方第三次“求助”時才有些遲疑未匯款。幾天后,小金髮現自己被拉黑,這才意識到被“假好友”坑了。

  聊天有劇本,情節靠虛構。近日,廣東省廣州市番禺區檢察院對一起採用類似手段冒充好友詐騙的團夥進行審查,並批准逮捕其中三名主犯。據調查,相關團隊預先準備大量模特生活工作照,虛構身份添加大量微信陌生人,並以“失戀期”“慶生日”“茶山期”等時間節點虛構情節,獲取受害人信任,最後以索取生日禮物、爭奪繼承家產、完成銷售指標等各種理由騙取錢財,實施詐騙。

  中國政法大學傳播法研究中心副主任朱巍:

  以社交關係為基礎的網路詐騙大致可分為兩種類型,一種是冒用他人頭像和昵稱,依託既有熟人關係實施詐騙,如仿冒微博好友借錢、假冒機構官方賬號收費等,另一種則是虛構社交身份,待關係建立後實施詐騙。

  社交詐騙由於帶有一對一的熟人社交關係屬性,間接提高了社交平台及時發現和監管部門有效整治的難度。要破除此類騙術隱蔽的社交詐騙騙局,一方面應提醒網友警惕陌生好友申請,及時添加備註資訊,另一方面,平台方對於某一時間段內頻繁更改昵稱、大量添加或刪除好友的賬號應有所警覺,如經用戶舉報證明詐騙屬實,及時採取封禁手段,並移交執法部門處理。

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來源:人民日報
編輯:王硯

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